昨天晚间，央妈的“福利”终于送上门了！

　　中国人民银行行、金融监管总局联合发布了《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。

　　首付，降！存量房贷利率，降！这也让买房人激动不已，但降多少？怎么降？什么时候开始降？一系列疑问又被买房人提起。针对这些问题，今天也汇总一下，供各位买房人参考，不过具体还是要等各个银行进行通知和执行。

　　就在刚刚，中国人民银行江苏省分行发布了《江苏省各设区市首套房按揭利率政策下限》，南京的首套房按揭利率下限也正式公布！其中南京市2019.10.8-2022.5.17执行的利率下限为当时的LPR，2022.5.18 至今执行的利率下限为LPR-20BP。

　　具体数据如下：

　　仅供参考

　　NO.1 |壹

　　针对《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》的内容，先为大家划个重点。

　　1、降首付：首套房首付比例不低于20%，二套房首付比例不低于30%。

　　有关于首付的问题，相信还是比较容易懂的，重点就在于不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，都是一样的。

　　各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

　　2、存量房固定利率可转为LPR：2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

　　3、降存量房贷利率：新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

　　以下为原文：

　　NO.2 |贰

　　比起首付比例的调整，大家更关注的还是存量房贷利率的执行问题。政策发布后，各大银行也先后发布公告，表示正在抓紧制定具体实施细则，将尽快开展后续工作。

　　近期，各位买房人可以通过手机银行、官方微信、官方网站等平台，看看有没有最新的公告和动态，实时关注一下。

　　有关于如何调整存量房贷利率，有两种方式，第一是直接申请调整，第二是申请新的房贷置换此前的房贷。昨天的专家解读中，有业内人士表示这次房贷利率的平均降幅可能在0.8个百分点左右。

　　相对比较让人产生疑惑的是存量房贷利率的问题，尤其是“在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。”这里的下限，该如何理解？

　　在今天之前，关于“下限”有两种解读，一是贷款发放时当月的LPR，另一种解读则是LPR±基点。

　　今早，中国人民银行北京分行发布的公示显示，全国首套房贷利率政策下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个基点。

　　NO.3 |叁

　　根据掌握的情况来看，南京方面目前各大银行都在等待细则的出炉，可能会在月底之前出来，大概率是统一调整。

　　至于调整幅度还不清楚，各家银行可能会不太一样。不过存在两种可能，一是统一调整成同一利率，二是在自己的原利率之上有一个固定额度的调整。

　　就在刚刚，中国人民银行江苏省分行发布了《江苏省各设区市首套房按揭利率政策下限》，其中南京市2019.10.8-2022.5.17执行的利率下限为当时的LPR，2022.5.18 至今执行的利率下限为LPR-20BP。

　　图源 中国人民银行江苏省分行

　　我们可以简单算一笔账：

　　2021年11月发布的五年期以上LPR为4.65%，下限为0。但当时各大银行在此基础上都加了140-180个基点，首套房最高利率达到了6.45%（LPR+180个基点）。

　　按照商业贷款100万，30年，原利率6.45%计算，如果降到4.65%（当月下限为0，当月5年期以上LPR报价4.65%），每月房贷会从原先的6288元，降到5156元，每个月将少还1132元，一年下来可以节省近1.4万。

　　对于买房人来说，还是一笔不小的钱。

　　不过具体落实到南京各大银行会怎么调整？调整多少？我们可能要静静等待了。