案例简介
客户Y女士接受自称银行工作人员要求上门服务,也未核对对方身份,轻信对方“高收益”说辞,通过APP自助服务将其在我司投保的两份重疾险操作退保后,另在线投保其他保险公司年金险。不料3个月后Y女士体检时CT提示肺部一处异常结节,而原本可以为她保驾护航的重疾险也已退保,无法恢复合同效力,Y女士也因身体状况无法再正常获得疾病保障,遭受“代理退保”的侵害,Y女士损失惨重,后悔莫及。
什么是“代理退保”
随着信息科技的发展,使得收集信息的途径多样、防不胜防,一些不法分子利用非法渠道获取客户个人信息,冒充监管部门或保险公司、银行工作人员进行虚假宣传,打着“代理维权”的幌子,用编造事实、提供虚假信息等手段挑唆、怂恿不明真相的消费者进行恶意投诉,甚至骗取消费者资金,诱导消费者从事非法集资、欺骗等违法犯罪行为。
“代理退保”惯用的五大套路:
1.通过电话、微信、网络,甚至假冒监管部门或保险公司工作人员上面服务进行虚假宣传,声称可以“专业承接、无条件办理全额退保”。
2.诱导消费者提供身份证、银行卡、保单、电话号码等个人敏感信息。
3.为消费者编造虚假话术,要求消费者通过钓鱼录音方式诱骗销售人员回答,进行虚假取证;或者通过手机软件伪造微信聊天记录、捏造歪曲保险机构存在违规的虚假事实。
4.阻止消费者直接与保险公司联系,要求消费者签订“全权”代理协议,切断消费者正常维权通道。
5.诱导消费者签订委托协议,收取消费者高额手续费,非法获利。
“代理退保”的风险
1.个人信息泄露
从事“代理全额退保”的个人或团体打着“维权”幌子获取消费者信任,与消费者签订所谓的“代理维权服务协议”,要求消费者提供身份证、保单、银行卡、联系方式等涉及消费者隐私的敏感信息,将存在较高的泄露风险。
2.资金受损或遭受诈骗
“代理全额退保”行为打着为了维护消费者合法权益的幌子,实际是以牟利为目的。退保前要求消费者支付高额手续费或缴纳定金,退保后诱导消费者“退旧投新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品以赚取佣金。一些组织还利用其所掌握的消费者银行卡及身份证复印件等,截留侵占消费者退保资金,更有甚者诱导胁迫消费者参与传销、非法集资等活动,如果消费者想终止协议或不支付高额“手续费”,会采用极端手段威胁、恐吓和骚扰等,消费者不仅资金损失难以估量,人身安全也得不到保障。
3.失去正常保险保障
不法分子通过非法手段,怂恿不明真相的消费者终止正常的保险保障,消费者一旦听信操作,在未来再次投保时,由于年龄、健康状况的变化,可能将面临保费上涨甚至被拒保等风险,从而丧失保障。更有消费者在退保后产生风险,无法赔付,产生重大损失。
如何防范风险
防范锦囊一:注意保护个人重要信息
保单等重要的金融单据包含重要个人信息,消费者要注重保护个人隐私,提高自我保护意识,妥善保管重要身份信息以及敏感金融信息等。不要将自己的银行卡号、账户密码、安全码、身份证号、短信验证码、保险合同等重要个人信息随意透露或者轻易转交他人,以免被非法使用,蒙受损失。
防范锦囊二:充分考虑保险购买需求,谨慎办理退保
保险产品的主要功能是提供风险保障,不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息,根据自身风险保障需求理性选择,谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传,谨防中计。
防范锦囊三:通过正规渠道依法合理维权
消费者如果对保险产品有疑问或有保险服务相关需求,可以直接通过保险公司公布的官方网站、拨打客服热线、亲访客服中心等方式与保险公司反映诉求;也可以向各地市的保险纠纷人民调解委员会申请免费调解,或司法诉讼,如果采取“恶意维权”扰乱公共秩序或者使用虚假材料骗保,将受到法律的制裁。