自2019年8月2日在深交所敲钟上市，四年来，苏州银行乘势从谋一隅到谋全局，规模与规范协同并进，资产质量稳居上市银行第一梯队，同时乘跨域之势、蓄融合之能，形成立足苏州、深耕江苏、全面融入长三角之发展格局。
近日，《新华日报》走进苏州银行，对话苏州银行党委书记、董事长崔庆军，倾听银行掌门人阐述经营理念、发展历程、业务创新等问题，展现中小银行积极发挥地方金融主力军作用、精准支持实体经济的生动实践。
云程发轫，金融“强引擎”支撑“大发展”
新华日报：四载耕耘资本市场，苏州银行交出了一份怎样的成绩单？
崔庆军：四年来，苏州银行云程发轫，始终秉持“以民唯美，向实而行”理念，走出了“规模”与“规范”协同并进的高质量发展之路，以独有的“苏式匠心”持续锻造优质金融力量，助推区域经济社会健康发展。
从数字中看量变——截至2023年6月末，苏州银行资产总额达5802.63亿元，这一数字是上市前的1.70倍；各项存款总额3661.38亿元，是上市前的1.68倍；各项贷款余额2838.64亿元，是上市前的1.91倍；4年来也给投资者带来了丰厚回报，累计现金分红36.1亿元。在英国《银行家》杂志发布的“2023年全球银行1000强”榜单上，苏州银行排名第264位，较上市前提升57位。
从突破中看质变——从A股上市到资产规模破5000亿元大关，从扎实服务区域实体经济到打造一体化发展格局，从资产质量管控不断优化到全面数字化转型……四年来，苏州银行坚决贯彻落实国家、省、市各项工作部署，厚植长三角核心区位发展土壤，以可持续高质量蓬勃发展为目标，打造企业百姓信赖的银行，诠释作为本土法人城商行专注支持实体企业发展、心系百姓民生福祉、助力区域经济腾飞的金融担当。
新华日报：苏州银行如何平衡增加信贷投放与降低不良率水平？
崔庆军：一直以来，苏州银行积极应对宏观经济环境变化，持续加强资产质量管控，不断提高数字化风险监测与管理水平，上市以来不良贷款率逐年下降，资产质量持续优化。
数字化风控加快推进，建设智能风控决策平台和模型管理平台。统一整合全行智能风控数据、策略与模型，实现快速部署与扩展复用，打造一体化风控中台。同时，紧抓合规内控，强化员工行为管理，加大案防管理力度，加强合规系统建设。
截至2023年6月末，苏州银行不良贷款率0.86%，较年初下降0.02个百分点，其中正常类贷款占比较上年末提高0.04个百分点，关注类贷款占比较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率511.85%，拨贷比4.40%，资产质量持续向好。
持续优化业务结构，不断提升资本使用效率和风险抵御能力。2023年5月成功发行无固定期限资本债券30亿元。截至2023年6月末，核心一级资本充足率为9.36%，一级资本充足率为10.87%，资本充足率为13.22%，各项资本充足率指标均符合监管要求和本行资本规划管理目标。
此外，在内控方面，励精图进强化队伍建设。在优化绩效考核的同时，强化各项制度建设，加大战略政策传导，推动上下步调一致形成战略执行“一盘棋”，促进一体化经营形成范式。
公私联动，一体化经营多轮驱动
新华日报：苏州银行如何构建具有前瞻性业务模式？在打造一体化经营格局方面有哪些布局？
崔庆军：当前，苏州银行不断提升业务发展前瞻性，加快构建客户经营新体系，推进一体化经营格局。以客户为中心，构建公私联动“战区模式”，聚焦特色业务、丰富专属产品、提升服务效能、创新金融科技，精准滴灌普惠金融、科创金融、绿色金融、民生金融等领域。
践行一条普惠金融的发展道路。专门成立“普惠金融工作领导小组”，将普惠金融提升到战略高度，加快推进普惠金融业务转型发展，切实满足小微实体、乡村振兴等关键领域经营主体金融需求。单列专项信贷计划，加强信贷资源倾斜，优化考核指标，优先保证实体企业专项贷款额度。积极抢抓“江苏省中小微增产增效专项贷款贴息政策”窗口期，加大内部资源支持力度，让利小微企业，全力支持实体经济发展。
打造一块向实而行的科创品牌。围绕科创企业生命周期，打造“伴飞”“展翅”“领航”三大金融扶持计划，业内首创科创人才企业批量化主动授信产品“拨贷联动”；成功落地全国首单集成电路行业银保合作“流片贷”、全省首单“苏知贷”等多项首单业务；智权金融有序推进，知识产权质押登记项目笔数位列苏州市第一位；紧跟“智改数转”步伐，智改数转苏州地区授信户数排名第一。积极探索实践科创金融“四轮驱动”机制，打破业务瓶颈，真正使科创金融成为转型发展的内生动力和突破口。
擦亮一抹绿色发展的生态底色。围绕“碳达峰、碳中和”国家战略目标，发挥自身在绿色金融创新实践、重点领域绿色发展等方面优势，探索绿色金融合作新思维、新模式。持续优化“绿色乡村”“绿色智造”“绿色消费”一、二、三产业绿色金融品牌序列，打造“数字乡村”综合服务平台，推动传统制造企业低碳转型。成功发行第二期“绿色金融债券”，募集资金全部用于绿色信贷投放。截至2023年6月末，绿色信贷较年初增长48.46%。
勾勒一幅舒心美好的民生画卷。一方面，创新延伸服务场景，助力数字化政务。本行87家网点成为省人社“就近办”业务首批挂牌服务网点，实现41项高频社保业务就近可办、多点可办；成为市“先诊疗、后付费”项目首批合作银行，开发落地配套产品和系统。另一方面，深耕客群经营，夯实场景获客基础。三代社保卡累计制卡近390万张，尊老卡累计发卡保持同业之首；深度经营幸福里康养俱乐部，丰富活动、优化权益，持续完善苏行特色养老金融服务体系；聚焦新市民群体，推进新市民信贷产品创新。
新华日报：苏州银行如何发力科创金融，支持科创企业和地方产业集群发展？
崔庆军：苏州银行紧紧围绕产业创新集群融合发展，持续加快科创金融产品开发和模式创新。截至2023年6月末，全行合作科创企业超9000家，科创企业贷款余额超330亿元。
优化顶层设计，做好科创金融全产品“规划图”。苏州银行持续在省内多地推出科创金融专属服务模式，布局四大领域，针对科技金融领域，选取战略性新兴行业、科技类资质、股权融资情况、知识产权四大维度，自主开发“小苏科创力评价模型”，对“真技术、硬科技”的科技型中小企业提供精准融资支持。针对人才金融领域，发布人才系列金融产品，搭建“一卡一贷一平台”人才金融服务体系，与江苏省财政厅、人才办合作发布“人才贷”系列产品，自2020年首发以来，已累计发放800余笔，累计支持人才企业500余家，累计发放金额超20亿元，位居全省金融机构前列。针对产业金融领域，苏州银行围绕全省制造业智改数转升级要求，联合国有担保公司、政府主管部门定制针对产业创新集群企业智改数转专项融资产品，全面支持智改数转融资。针对知识产权领域，在全省范围推动知识产权质押融资业务发展，与全省各地国有担保公司合作，推出“苏知贷”“花果山知识贷”“通知贷”等知识产权系列产品，真正让科创企业“知产”变“资产”。
强化金融服务，激发科创企业发展“精气神”。针对初创期的科创企业，专项打造“伴飞计划”。秉持“做早不做晚、做小不做大”的原则，引导企业合理分布债权融资和股权融资。同时，苏州银行积极通过自身金融生态资源，为企业对接创投机构、搭建路演平台、培养企业良好的金融习惯等。针对成长期的科创企业，专项打造“展翅计划”。针对成长期企业债权融资需求较大的特点，苏州银行通过特色信贷产品给予资金支持，积极引荐战略合作的创投机构与企业进行对接，以完成战略或财务投资者的引入。针对成熟期的科创企业，专项打造“领航计划”。积极与专业的券商、律所合作，推进公司再融资、定增进程，提供再融资贷款服务。同时，苏州银行积极协助上市公司寻找适合的并购目标，提供以并购贷款为主的融资服务、公司理财及股权投资顾问相关服务、高管个人高端财富管理服务等。
聚焦重点项目，开设产业创新集群“实训场”。聚焦电子信息、装备制造、生物医药、先进材料四大主导产业以及细分优势领域，推出产业创新集群系列金融服务方案和授信指引，加大金融支持产业创新集群的力度和精度。聚力打造“科创名单+科创渠道+科创模型+科创产品”四位一体业务架构，初步形成“对公客户经理+零售客户经理+科创产品经理+科创风险经理”科创四轮驱动展业范式，进一步探索“公私联动、银租联动、投贷联动、拨贷联动”内外联动一体化综合经营模式。
向“数”发力，科技赋能激活发展活力
新华日报：苏州银行目前的数字化转型取得哪些进展？
崔庆军：数字化转型是苏州银行“主轴战略”。当前，数字化转型工程已从“立梁架柱”进入“积厚成势”新阶段，整体进程达到82%，持续为专业化经营和精细化管理赋能。
以业务转型为驱动，引领模式变革。零售及对公两大领域“客户智慧经营”转型工程，从经营范式、系统支撑、场景落地入手，实现经营模式变革、营销模式突破、作业模式创新，构建客户经营新体系。以客户旅程为主轴，促进体验革新。将“为客户创造价值”作为一切工作的出发点与落脚点，以客户旅程视角持续提升客户在产品、渠道、服务上的体验。打造普惠和小微线上化产品，依托客户经营过程中多联动场景建设，进一步深化线上线下渠道融合。重塑远程银行重点场景链路，简化客户业务办理流程，缩减业务办理时间。以减负赋能为初心，强化员工获得。以对公、零售掌上银行家等一线作业工具优化建设为切入点，实现全流程移动作业及审批，一线人员作业效能进一步提升。利用自动化贷后与差异化贷后结合的管理模式，有效减少客户经理60%贷后管理工作量；搭建自动审批模型提升审批时效，零售消费贷款、对公小微贷款自动化审批率分别提升37%和51.3%；构建统一办公中台，办公线上化率提升62%。以生态场景为切入，深挖地域特色。苏州银行坚持将“生态经营+场景搭建”作为突破口，加强技术与业务场景融合，目前已形成智慧医疗、智慧农贸、智慧商城、智慧教育、智慧工会、智慧法院、综合金融、智慧生活、智慧乡村等多个生态。以数据科技为基础，筑牢转型底座。通过数据中台的建设，盘活全行数据资产，实现数据资产全面共享和复用的价值闭环，不断提升我行数据应用水平。稳步推进数字基础设施建设，筑牢科技底座，有效支撑业务敏捷交付。
站在新的起点上，苏州银行坚持高质量发展，将全面加强党的领导，严格公司治理，服务实体，支持普惠，服务民生，铺展以民唯美、向实而行的金融画卷，敢为敢闯敢干敢首创，以可持续高质量蓬勃发展为目标，打造企业百姓信赖的银行，为中国式现代化贡献苏州银行新实践。
新华日报·财经记者 崔昊
